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  消费金融与互联网金融专家万里老师《谁能撬动万亿蓝海——全面解读消费金融》 ——(消费金融专题培训之一)
 

课程背景:
自2010年银监会批准成立首批四家试点消费金融公司以来,已经陆续有23家消费金融公司获批,且行业整体已实现盈利,截至2016年9月末,累计实现净利润8亿元。在此背景下,银监会将以“成熟一家、审批一家”为主线,积极推动消费金融公司设立常态化,未来将有一批消费金融公司获批筹。在大数据与场景驱动之下,消费金融的市场容量正以前所未有的速度扩张。
业内人士预计,到2019年市场规模将达到3.4万亿元,未来几年达到10万亿规模更是指日可待。这片规模庞大的“蓝海”,正在吸引越来越多的竞争者,银行、零售、家电、互联网巨头等各路资本加速入场。也正是由于它们的“分羹”市场,让消费金融形成多层次竞争格局,丰富的场景给产业分工提供了空间。如果想加入其中,我们必须从认识消费金融开始——
● 什么是消费金融?
● 消费金融的模式有哪些?
● 如何看待消费信贷风险?

课程收益:
● 全面了解消费金融;
● 重点了解我国消费金融模式;
● 认识我国消费金融公司;
● 认识我国互联网金融;
● 消费信贷业务风险;
● 大数据在消费金融风控中的应用;
● 了解未来消费金融发展前景。
课程时间: 2天,6小时/天
授课对象:消费金融公司/互联网金融公司/P2P网贷公司
金融机构零售业务负责人、客户经理
个人信贷从业人员、风控专员等

课程模型:

课程大纲
第一讲:什么是消费金融
一、消费金融基本介绍
1. 传统消费金融
1)定义
2)主要业务
2. 互联网消费金融
1)定义
2)主要业务
3. 消费金融的发展意义
二、消费金融发展趋势
1. 市场规模已成万亿之躯
2. 互联网消费金融势不可挡
3. 围绕消费金融的产业链已经形成
三、国外消费金融的发展
1. 美国
2. 欧盟
案例:西班牙桑坦德消费金融公司
3. 日本
案例:武富士消费金融公司的不归路

第二讲:我国消费金融的发展
一、我国消费金融的历史
1. 消费金融的鼻祖——文财神范蠡
2. 中国银行业的起源——晋商票号
二、我国消费金融的发展脉络
1. 消费金融公司试点
2. 当前消费金融的参与者
三、消费金融发展的三个阶梯
1. 消费金融1.0
2. 消费金融2.0
3. 消费金融3.0

第三讲:解读消费金融公司
一、消费金融公司的历史沿革
二、消费金融公司的三大派系
1. 银行系
2. 产业系
3. 电商系
三、消费金融公司的业务范围
1. 受托支付业务
案例:分期业务
2. 现金贷业务
案例:现金贷的畸形发展
四、消费金融公司的客群定位
1. 引流与分层
案例:蓝领的消费信贷春天
2. 消费用途决定客户选择
案例:房相关、车相关、生活相关、教育相关、生产相关

第四讲:解读互联网消费金融
一、与互联网相关的几个知识点
1. 互联网的力量
案例:王者荣耀的“皮肤”交易
2. 大数据
3. 互联网+
二、互联网金融是什么?
1. 定义及基本特点
2. 互联网金融的形态
案例:微众银行
三、互联网金融对传统金融的十大冲击
1. 从Bench到Online
2. 从8H*5D到24. H*7D
3. 对实体金融货币的冲击
案例:比特币的横空出世
4. 成本冲击
5. 服务领域和空间的延伸
6. 打破金融格局,成就“虚拟恐龙”
案例:一个产品干掉一家银行的零售线
7. 产融结合
8. 改变金融竞争策略
9. 冲击现有规则
10. 冲击监管理念
四、互联网消费金融案例
1. 京东白条
2. 花呗与借呗
3. 招联消费模式

第五讲:消费金融的信贷风险
一、消费金融面临的风险点揭示
1. 政策风险
1)宏观调整
2)金融监管
案例:持牌消费金融公司的处罚
2. 市场风险
1)宏观经济
2)银行业市场变动
3)消费金融市场变化
案例:现金贷、校园贷
4)多种融资渠道冲击
案例:车贷公司、分期公司、抵押专营公司
3. 产品风险
1)产品设计不足
案例:套取审批规则/分期项目依赖性
2)模仿带来的苦果
案例:视频贷款机与日本的居酒屋消费借款
3)监管规定限制
4. 获客渠道风险
1)现金贷渠道的无底线
案例:包装材料/多级代理
2)分期渠道的非专业性
案例:中介勾结/人头贷
3)互联网金融与消费金融的关系
案例:大数金融的经营模式/长银58股东结构
4)异业联盟
5. 客户风险
1)客户准入
案例:骗贷/套取审批规则/首付贷
2)区域风险
案例:风险客户区域化区别
3)用途合规性
6. 员工风险
1)内外勾结
案例:无间道的卧底
2)利益驱动
案例:视频资料展示
3)业绩压力
二、大数据风控的应用
课间游戏:大数据画像
1. 互联网大数据风控的九种维度
1)身份验证
2) 信息识别
3)行为识别
4)黑名单匹配
5)通讯设别
6)消费记录识别
7)社会关系
8)社会属性和行为
9)司法信息
2. 大数据风控运营
1)贷前调查:以人工智能给客户画像更精确
2)贷中审批:你是来骗钱的吗?
3)贷后管理:互联网时代的你,无处遁形

第六讲:消费金融的未来展望
一、拉下面子,放下架子,传统银行华丽转身
案例:互联网巨头与国有四大行的联姻
案例:股份制商业银行的消费场景设计
案例:银行转型升级0版——智慧银行
二、云计算,大数据,客户信息集中共享
案例:信贷工厂模式的成熟化
案例:我们会在现实社会上演一场全民“裸奔”吗?
三、线上+线下的充分融合
实训:传统银行+互联网金融的营销推广模式设计
实训:消费信贷评分卡模型探讨
课程结束
老师助理:高彩云
电话/微信:13823265526
QQ:3317497960

 
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